中時理財網 (2005-06-22)
對於只領固定薪水的上班族而言，如何運用有限的薪資購買屬於自己的房子，相信是很多人的理財目標，但面對這筆人生中最大金額的買賣交易，理當需要仔細考慮、慎重決定。中信房屋了解受薪小市民的願望與憂愁，因此特對此提出購屋策略建議，包括「預算擬訂」、「地段選擇」、「貸款方式」三部份。
中信房屋指出，購屋預算是最明確也最需先釐清的要點，掌控的原則分自備款與還款負擔能力；地段的選擇以交通方便、生活機能強、換屋轉手容易為優先考慮；適合的貸款則以政策性房貸為主，輔以金融機構的優惠貸款，才能真正省息。
一般而言，購屋自備款與還款負擔能力的估算以「３３」為原則，也就是準備３成的自備款和每年償還的本利和不要超過家庭收入的３分之一。舉例說明，小謝是位月薪三萬元的上班族，他和從事助理工作的小娟愛情長跑五年後決定共同買個小窩，加上小娟每月二萬元的薪水，依循３３原則可知能負擔的每年還款金額為二十萬，若以20年分期、年利3％反推得知約可貸款300萬元，平均每月攤還16638元，再加上另外三成的自備款128萬元，故依小謝和小娟的收入狀況可買總價約428萬元的房子。另外，中信房屋理性的提醒購屋者，應該要再預留一筆不列入購屋預算的資金以備不時之需，以免被錢卡死陷入窮爸爸的迷思。
挑擇理想的住家環境也可從大環境、小環境和個人因素著眼考量，值得考慮的因素是十分繁多的，此時，中信房屋建議購屋者尋求有品牌的房屋仲介公司，因為值得信賴且案源多，可省下不少無謂的時間。（一）大環境的考慮：區位要適中、生活環境是否周全、週遭有無嫌惡設施。（二）小環境的考慮：隔局方正、屋況要好、管理優良、住戶素質。（三）個人因素的考慮：郊區或市區之偏好、家庭成員及人數之考量。
至於貸款產品的選擇，除依條件申請適用的政策性優惠房貸外，不足的部份可搭配金融機構的固定型房貸、指數型房貸或是抵利型房貸，但仍須試算在不同利率變動條件與貸款年限下，怎樣的利息支出才是最省錢划算的。目前多家銀行也搭上央行政策性優惠房貸的腳步，參照或仿照其利率規則，例如中信銀的100億自辦政策性房貸，不但僅依政策性房貸加碼0.1％，還大舉放寬貸款額度及申貸資格，相當適合固定薪水的上班族申請。
除購屋自住外，手邊若有多餘資金者還可斟酌情形投資房地產，挑選物件首先要了解投資標的座落地點的重要性，因為這是每棟房子獨一無二且不可取代的條件，也是支撐房價的主要因素。再來是房屋的型態，包括功能和格局，配合整體政經環境，例如利率、匯率、油價、景氣等，同時考慮租金收益與房價獲利，才能決定適當的投資物件。中信房屋也特別提醒初出社會的職場新鮮人，購屋理財規劃應越早進行越好，若能每月固定從薪資中提撥1/4或1/5進行適性的理財以累積購屋自備款，擁有個人的第一棟房屋絕對不會難。
資料提供：中時理財網 資料來源：中信房屋
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